40代の貯蓄額の平均値・中央値は？貯蓄・資産を増やすアイデアもご紹介！

40代は、結婚や出産が一段落する時期、子どもの教育や進路がメインとなる時期で、将来設計においていろいろな決断が多いタイミングです。

育児や教育が早く落ち着く方もいる一方これから大変になる方もいれば、独身のままでいる方も多く、そして老後を意識し始める方も多いでしょう。

40代を迎え、いったいいくらの貯蓄があればいいのか、周囲はどれくらい貯蓄があるのか気になる方も多いと思います。

この記事では、40代の方の貯蓄額の平均値や中央値、そして理想がいくらか、ギャップを埋めるにはどうしたらいいかなどを解説します。

40代の貯蓄額・平均値と中央値

まず貯蓄額を説明するにあたり、「平均値」と「中央値」の違いを説明します。

例えば5人の貯蓄額がそれぞれ100万、200万、300万、500万、1000万というデータがあった場合、平均値は420万となり、中央値は300万となります。

大きな外れ値に影響されにくいのが中央値で、貯蓄額を見る際は中央値のほうがより実態に近い数値になるでしょう。

では40代の貯蓄額の平均値・中央値ですが、単身世帯か2人以上の世帯かで大きく変わるので、それぞれの数値を紹介します。

どちらも平均値と中央値では大きな差が生じていますが、とても高額の貯蓄額がある方が含まれると平均値は上昇するので、中央値を見ていくといいでしょう。

貯蓄なので、預貯金の他にも株式や投資信託、保険などの金融資産も含むものとなります。

この額を見て、高いと感じるか低いと感じるかは各々の感覚になると思います。

ただ傾向としては2人以上世帯の方が貯蓄への意識が強く、住宅費や教育費の支払いを控える世帯が多いものと予想されます。

また40代は老後資金の準備も必要となる世代ですが、そこまで貯蓄が回せていない現状もうかがえます。

そして40代で貯蓄がないという割合も一定数あり、単身世帯では30％強、2人以上世帯でも20％弱が貯蓄ゼロという状況になっているようです。

教育費や住宅ローンなど、大きな支出が発生しやすい40代では貯蓄まで手を回せていない方も存在する、ということがうかがえるデータです。

老後に向けいくらの貯蓄があるのが理想なのか

40代は老後・退職後の生活も視野に入ってくる年代です。

そんな老後に向けていくらの貯蓄をもっておくのが理想なのか、ここでは夫婦で老後・退職後を迎えるケースのもと説明します。

老後・退職後の収入

老後・退職後の大きな収入として、退職金と年金があります。

これらは概ね計算できるものなので、簡単に金額を算出できます。

公的年金であれば「ねんきんネット」でシミュレーションも可能です。

老後・退職後の支出

老後・退職後には子どもも独立する年齢となり、教育費などの負担はなくなっていることが多いと思います。

ただ夫婦で定年を迎えた後も教育費が発生する場合、生活費に回す余裕もなくなってきます。

教育費以外でも、子どもの結婚・出産の援助などがあればその分の資金も必要です。

これらを踏まえ、毎月どれくらいの支出が発生するのかを想定してみましょう。

また、自宅のメンテナンス、家族旅行、自動車や家具・家電の買い替えなどの費用も見積もっておくべきでしょう。

理想の貯蓄額を計算

「公益財団法人 生命保険文化センター」の調査データによると、夫婦で最低限の生活をするには月額平均23万2,000円、ゆとりのある生活をするには平均37万9,000円が必要という結果になっています。

それに当てはめていくと、65歳で退職・90歳までの25年間を夫婦で過ごす場合の生活費は以下の金額が算出されます。

地域やそのときの物価などによっても変わると思いますが、この金額が目安といっていいでしょう。

年金の見込み額や退職金などから、ご自身の理想の貯蓄額を算出してみることをおすすめします。

40代から資産形成・資産運用を始めるには

40代から貯蓄を増やしていく方法はいくつかありますが、まずは資産形成・資産運用について紹介します。

銀行などに預貯金することも広義では資産形成の一種ですが、資産をただ保管しておくだけではなく、投資などにより運用しながら資産をさらに形成していくという考え方です。

物価が上昇を続ける中、預貯金だけに依存することも実はリスクになり得ます。

もちろん資産運用や投資などもリスクが発生するため、それらのリスクを最小限に抑えつつ中長期的な運用をしていくことが望ましいです。

貯金額を全て資産運用に充てるのも危険があるため、生活費や諸費などをしっかりと確保した上で発生する余剰資金をまず運用に充て、バランスを取りながら元本を増やしていくのがいいでしょう。

40代におすすめの副業とは

資産を形成するという面では、現在の本業に加えて副業で稼ぐというのも有効手段となります。

40代の方は仕事や育児などがありつつ、休日や合間の時間などを使って稼ぐ方法が望ましいです。

また40代は、それまで積み上げてきた仕事経験・人生経験を活かせるため、体力で稼ぐよりはスキルや能力で稼ぐほうがより効率がいいでしょう。

おすすめの副業を何点か紹介します。

Webライター

ウェブサイトのコラムや記事などを作成する仕事で、在宅ワークで取り組める仕事が多いです。

それまでの仕事や育児などの経験を活かした記事が書ける場所があれば、より効率的に高収入で稼ぐことができるようになります、

経営コンサルティング・業務改善アドバイザー

それまでの仕事の経験を活かしたコンサルティング業務・アドバイザー業務です。

スタートアップ支援などのサポートは掛け持ちも可能なので、経験がある方はぜひ検討してみてください。

オンライン秘書

中小企業や個人事業主の秘書業務をオンラインでサポートする仕事です。

オンラインなら自宅でも対応でき、またそれまで培ってきた社会経験を活かしやすく信頼も勝ち取りやすい仕事です。

オンライン講師

スキルや専門知識などを活かし、オンラインでレッスンなどを開き授業料を稼ぐというものです。

専用のプラットフォームも多数開発されているので、長年の趣味や特技、スキルを活かした講師業も成功しやすいです。

これらの他にもスキルや経験を活かして取り組める副業はまだまだあるので、ぜひご自身のスキルを活用できる仕事を探してみてください。

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まとめ

40代になると、キャリア後半の人生の送り方を徐々に考えるようになり、貯蓄額も気になってくることと思います。

貯蓄額をもっと増やしたい、まだ不安があるという方は、まずは中央値からご自身の立ち位置を認識してみましょう。

そこから理想の貯蓄額を算出し、その上で資産形成・資産運用や副業などでぜひ資産の拡大を図ってみてください。

可能な範囲から収入や資産を増やしていき、できることを増やしながらお金の不安を取り除いていきましょう。

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